Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю
Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.
Как исправить свою кредитную историю
Как почистить кредитную историю. С чего начать
Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.
Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?
Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий
Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:
Анализ информации о своих задолженностях.
Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.
Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.
Почему так важна КИ, что это такое
Кредитная история, что это такое
Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:
Количество взятые кредитов, их виды.
Перечень банков, организаций где они были.
Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
Любая другая информация, касающаяся кредитов.
Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.
Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.
Хитрости для очистки плохой истории кредитов
Как почистить кредитную историю: хитрости
Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов. В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей. Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.
Другие способы очищения КИ:
Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
Есть закон «О персональных данных». В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта. Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.
Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах. Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.
www.credytoff.ru
Как очистить кредитную историю в 2017 году
Автор КакПросто!
Сегодня в кредит можно приобрести многие товары, и большинство жителей крупных городов хотя бы раз пользовались заемными средствами. Большая доля не исполненных кредитных обязательств вынудила банки организовать свою базу сведений о клиентах, в которой отражается вся кредитная история человека. В ней все граждане, которые брали кредит, распределены в черный или белый список.
Инструкция
Множество разнообразных причин вызывают необходимость очистить свою кредитную историю, а желающих это сделать еще больше. Немногие знают, что в НБКИ кредитная информация хранится в течение 15 лет с момента ее последнего обновления. Очистить кредитную историю довольно затруднительно, можно только улучшить. Однако не спешите расстраиваться, так как случаи удаления неприятных отзывов были. Сначала надо сделать запрос на свою кредитную историю. Для этого позвоните на «горячую линию» Национального бюро кредитных историй по телефону +7 (495) 221 78 37. Если вы абсолютно уверены в том, что ваша кредитная репутация испачкана ошибочно и не оправданно, обязательно потребуйте пояснений от банка. Не просто просите, а разберитесь в причине, по которой сложилась данная ситуация. Если у вас получится доказать, что такая информация не соответствует действительности, ее обязаны будут удалить из базы данных. Иногда кредитная история портится совсем незначительными моментами. Так, например, задолженность по кредитной карте в размере десяти рублей, может сделать из вас злостного неплательщика. В данной ситуации ее достаточно погасить, и ваша репутация улучшится. Если кредитная история испорчена на самом деле несвоевременным исполнением обязательств, или у вас не получилось опровергнуть ошибочную информацию, постарайтесь просто улучшить репутацию. Для этого сначала возьмите займ на маленькую сумму и выплатите его в срок. Далее оформите кредит на чуть большую сумму, и опять же безупречно его погасите. Такие небольшие ссуды и ответственное исполнение условий договора изменят к вам отношение банков. А следовательно, улучшат кредитную историю. По окончании срока кредитования не забудьте запросить справку об отсутствии задолженности. А также храните все чеки, подтверждающие факт оплаты ежемесячного платежа.
Видео по теме
Распечатать
Как очистить кредитную историю в 2017 году
www.kakprosto.ru
Можно ли почистить свою кредитную историю
Вы хотите почистить свою кредитную историю, но не знаете, можно ли это осуществить и как? Предлагаем для рассмотрения несколько вариантов. Проверить свою нынешнюю КИ можно здесь.
Что называют кредитной историей
Простыми словами, это небольшое описание клиентов банка в качестве заемщиков. В отчете указано, сколько человек брал займов, как расплачивался по ним, допускал ли просрочки и какие-либо иные нарушения, хорошо ли все погасил, а также другая информация, к примеру, о полученных отказах в кредитно-финансовых организациях.
Банк самостоятельно оценивает качество кредитной истории (у каждого свои представления о положительной). Если негативных моментов в ней больше, чем хороших, то КИ называют негативной. Больше информации о важности финансового отчета из БКИ вы получите по этой ссылке.
Проблемному клиенту некоторые банки готовы выдать ссуду на небольшой срок и под высокие проценты. Для улучшения КИ достаточно всего несколько маленьких ссуд на покупку телефона или недорогой бытовой техники. Спустя пару лет о негативных записях никто и не вспомнит.
Что такое код субъекта «кредитной истории»
Данный код понадобится при обращении в ЦККИ. Это комбинация из цифровых или буквенных символов, обеспечивающая безопасность данных заемщика.
Код формируется при оформлении кредитного договора. На каждого по одному.
Если же он не был сформирован при заключении кредитной сделки, то его можно создать. Для этого нужно обратиться в БКИ или любой банк РФ.
Старый код аннулируется, если вы создали новый при оформлении очередного займа.
Создать, изменить или удалить код можно через сайт Банка России.
Причины удаления
Прошло более 10 лет с момента последних изменений.
КИ была создана ошибочно и ее субъект смог ее оспорить.
Бюро, в котором хранится КИ заявителя, было ликвидировано, поэтому отчет передан в ЦККИ.
Напомним, что КИ хранится в Бюро Кредитных Историй порядка 10 лет, и изменить данные, хранящиеся там – нельзя. Можно лишь сделать так, чтобы на первом месте стояла информация о вас, как о благонадежном заемщике, а информацию о задолженностях и просроченных кредитах представить как неактуальную. О том, можно ли ее купить — рассказано здесь.
Делается это либо самостоятельно, либо через кредитного брокера. Брокер – это профессиональный посредник, который за определенную сумму согласится взять на себя переговоры с кредитными специалистами и сбор необходимых документов, подробнее — здесь.
Кредитная история улучшается единым образом – погашением имеющихся задолженностей, налаживанием контактов с банками, а также добросовестными выплатами по новому кредиту.
Если у вас сейчас есть задолженность по имеющимся кредитамзаймам, ее необходимо срочно погасить. После этого попросите своего специалиста предоставить информацию об этом в БКИ.
Какие есть варианты
Подавая заявку, не подписывайте согласие на проверку КИ. В большинстве случаев вы получите отказ от кредитного учреждения. Некоторые кредиторы готовы работать с проблемными клиентами, а потому есть шанс получить одобрение. Подсказать, куда лучше обратиться, может кредитный брокер, подробнее о его работе читайте здесь. Скорее всего, вам предоставят маленькую сумму на короткий срок под довольно высокие проценты. Если вам нужно исправить КИ, то это неплохой вариант.
Вы получите нужную ссуду и заодно улучшите свою репутацию заемщика. Это гораздо лучше, чем обращение в банки для оформления по специальным программам, направленным на исправление истории. Такая есть в Совкомбанке под названием «Кредитный доктор». Процесс реабилитации занимает несколько лет, а деньги можно получить только по истечении срока действия программы. Если средства не нужны срочно, и есть всего одна цель — улучшить КИ, то это отличный вариант.
Сделайте запрос в ЦККИ и выясните, в каком БКИ хранится ваш отчет. Проблема в том, что вы не можете узнать, с какими Бюро сотрудничает тот или иной банк. В этом вопросе также может помочь кредитный брокер.
Внимание! Работайте только с «белыми» брокерскими агентствами. Они берут оплату только после получения одобрения. Нелегальные фирмы могут взять предоплату, но не решат ваш вопрос.
Обратитесь в суд с требованием расторгнуть договор о хранении и предоставлении личных сведений. Ссылайтесь на ст.9 ФЗ «О персональных данных». Однако, выиграть суд в этом случае практически невозможно, если вы ставили подпись на заявлении на обработку такой информации. Больше о том, когда суд становится на сторону заемщика, вы получите из этой статьи.
Можно ли взять займ с плохим отчетом из БКИ
Оформить кредитку. Решение порой принимается за несколько минут, в течение которых просто нереально все проверить.
Дайте заявку на кредит на товар. Оформление также зачастую производится без просмотра КИ.
Обратитесь в МФО, их топ представлен здесь. Благодаря огромным процентам (от 1% в сутки) и жестким штрафам, займы зачастую выдаются без запроса в Бюро. Как правило. нужен только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и др.).
Выбрать микрозайм и оформить его онлайн вы можете прямо здесь:
Посетите ломбард или автоломбард — еще один выход. В случае невыплаты займа кредитор заберет себе заложенное имущество, поэтому не важно, какая у заявителя КИ. Однако, цена реализации будет намного ниже рыночной, так что может даже не хватить на погашение всей задолженности.
Как исправить свою КИ
Получите отчет из БКИ и проверьте его на ошибки. Если заметили хотя бы одну, то ее нужно немедленно исправить. О том, как это сделать, читайте здесь.
Очистка КИ — это мошенничество
В интернете вы можете найти массу подобных предложений. Неизвестные завлекают очистить или исправить историю за денежное вознаграждение. Стоимость услуги — около 10 тысяч рублей. Подобные действия незаконны, поэтому не тратьте свои деньги, чтобы не попасть в «черные списки» банков навсегда.
По словам работников БКИ, удалить сведения просто невозможно. Доступ к базам данных имеет лишь определенная группа лиц. И все их действия фиксируются.
Банк может внести изменения в сведения о клиенте по требованию последнего. Но это только в случае реальных ошибок, допущенных по вине кредитно-финансовой организации.
Если есть реальные неточности:
напишите соответствующее заявление в БКИ.
Оно проверит данные и удовлетворит заявку в течение месяца. Во время принятия решения Бюро может подать заявку в финансовое учреждение, которое подало неверные сведения.
БКИ сообщит вам о своем решении, будут ли удалены или исправлены имеющиеся данные.
Вы можете обратиться в суд, если поведение Бюро вас не устраивает.
Именно таким образом вы можете без усилий почистить свою кредитную историю.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
Как очистить кредитную историю в общей базе
Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 14.09.2016
Оформление кредита – ответственное мероприятие, решаясь на которое нужно не один раз взвесить все «за» и «против». Но предложения финансовых организаций настолько заманчивы, что устоять трудно: на сегодняшний день почти каждый совершеннолетний житель крупных населенных пунктов России хотя бы один раз брал кредит. А вот возвращал его вовремя и полностью далеко не каждый.
Случайная просрочка оплаты по забывчивости или уважительным обстоятельствам, злостное уклонение от погашения долга, ошибка самого банка – оказаться в «черном списке» может даже добросовестный плательщик. А это значит, что теперь он на плохом счету у всех финансовых структур, и получить новый заем едва ли ему удастся.
Как очистить кредитную историю в общей базе, возможно ли это легально и сколько стоит на самом деле?
Поскольку неплательщиков кредитов и заqмов действительно становится все больше и больше, банки были вынуждены создать общую базу, куда внесли всех клиентов, разделив их на две категории: «белый список» и «черный список».
Этот список хранится в НБКИ – Национальном Банке Кредитных Историй, и клиенты к нему доступа не имеют, равно как и сотрудники банков.
Точнее, последние могут дополнять его и просматривать. Но не удалять из него данные. И тем более, предавать информацию третьим лицам. Данные в общей базе о каждом заемщике хранятся 15 лет. Но и потом никуда не деваются, а переходят в архив.
В интернете несложно найти предложения «быстро и недорого очистить кредитную историю в общей базе», хотя это в принципе невозможно.
Но некоторые – и таких много, – считают, что, очевидно, у человека есть доступ к общей базе, потому что он один из сотрудников. И за определенное вознаграждение он готов переступить через профессиональную этику и оказать услугу несчастному неплательщику. Происходит следующее:
Должник звонит по указанному номеру, узнает, что ему нужно переслать копию паспорта и кредитного договора исполнителю услуг, который якобы сразу же по получению всех необходимых документов зайдет в общую базу и сотрет данные;
Затем клиент должен перевести ему определенную сумму денег – в среднем это 10 000 руб.;
Затем исполнитель заказывает справку в НБКИ о том, что заемщик в ней не числится;
После получения вознаграждения пересылает клиенту справку.
Занимает вся процедура не более суток. Должник успокаивается, отправляется в банк за новым кредитом уже с «чистой» совестью. И только тут выясняет, что из базы он не удален, а справка на руках – поддельная.
Есть и другие фирмы, которые выступают скорее посредниками между банком и должником. За куда большее вознаграждение они обязуются за срок от 3 до 12 месяцев удалить должника из списков.
На самом деле это возможно, только если произошла ошибка, и заемщик попал в список без оснований на то. Если же ошибок не было, то за полученное немалое вознаграждение посредник погашает задолженность, и не удаляет данные о должнике из базы, а просто улучшает его кредитную историю. Что может сделать каждый и своими силами.
Алгоритм действий крайне прост.
Позвонить в банк, а лучше прийти лично, захватив кредитный договор и все чеки о выплатах задолженности. Можно также взять документы, подтверждающие погашение старых кредитов и регулярные выплаты коммунальных услуг – это поможет обелить репутацию в глазах банка.
Подробно выяснить, по каким причинам данные внесли в общую базу. Если произошло ошибка и получится доказать это – история будет изменена (не удалена!).
Если ошибки не было, придется погасить задолженность – сразу и всю.
Чтобы снова войти в доверие к банку, рекомендуется взять новый кредит, совсем небольшой, тут же оставить залог или задаток, и погасить его досрочно. Затем повторить процедуру, увеличив сумму. И, возможно, на третий раз история будет улучшена и появится шанс взять заем на крупную сумму денег.
mickrokredit.ru

Автор

Total
0
Shares
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Previous Post

Чем почистить окна пластиковые

Next Post

Как стирать белые вещи чтобы они оставались белыми

Related Posts