Как почистить кредитную историю в россии

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.
Общая база хранения кредитной истории — так ли
Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.
Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица. Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.
Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.
Неофициальный способ очистить кредитную историю
Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:
Указать личные данные, для доступа к отчету;
Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
Указать почту, для получения чистой КИ.
Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.
Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.
Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать
Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.
! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.
Поэтому есть два варианта решения вопроса:
Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.
Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:
⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.
⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.
⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.
Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.
Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю. Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков! ↪ Узнать свою кредитную историю
Как очистить кредитную историю в общей базе. Вся правда was last modified: Апрель 18th, 2017 by Мила
Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
credithistory24.ru
Как бесплатно очистить свою плохую кредитную историю
В современном мире многие жители нашей планеты регулярно пользуются заемными средствами. Но не всегда в срок и в полном объеме возвращают займы, возможно неправильно рассчитав приемлемую для себя долговую нагрузку, либо в силу других обстоятельств. Это и побудило банки, зарегистрированные в России, создать общую базу, в которой бы содержались сведения о платежеспособности клиента.
Банки России создали общую базу платежеспособности клиентов
В кредитной истории отображается информация из разных банков на каждого человека, который когда-либо брал кредит. Запросив данные из бюро кредитных историй, вы увидите:
когда был взят кредит,
на какой срок,
что было обеспечением по кредиту,
оплачивался кредит своевременно, либо допускались просрочки,
продолжительность просрочек,
какие на данный момент существуют непогашенные кредиты.
С появлением этого сервиса все банки, прежде чем начать работать с клиентом, проверяют его платежную дисциплину. Многие люди получают отказ в выдаче кредита именно по причине испорченной кредитной истории.
Фото отказа в выдаче кредита
Причины испорченной кредитной истории.
Даже добропорядочные, дисциплинированные граждане иногда попадают в черный список НБКИ. Причин здесь может быть несколько.
Мы часто сталкиваемся с необходимостью предоставить паспортные данные, а иногда и копию паспорта, в различные инстанции. При этом многие даже не задумываются о том, что мошенники могут воспользоваться этим для получения кредита на ваше имя.
Человеческий фактор. В НБКИ работают обычные люди, которым свойственно ошибаться. Неверная информация может быть заведена по невнимательности сотрудника, а возможно, что произошла путаница из-за полного тезки.
Подсчитано, что ошибки обнаруживаются в семи процентах случаев.
Как очистить свою кредитную историю.
Видеорекомендации об исправлении своей кредитной истории
В Национальном бюро кредитных историй данные по заемщикам хранятся на протяжении пятнадцати лет с последних изменений. Совсем очистить кредитную историю в этот промежуток времени не получится, но вот улучшить её возможно.
Чтобы разобраться, какие за вами числятся долги, закажите в Бюро кредитных историй выписку по себе. Для этого вам необходимо позвонить на горячую линию либо оформить запрос онлайн. Стоит помнить, что раз в год вы имеете право получать такую информацию совершенно бесплатно.
Если вы не согласны с данными, полученными из НБКИ, уверены в своей правоте, пишите заявление в Бюро кредитных историй с обязательным перечислением данных, которые недостоверны. Ваш запрос в течение месяца будет обработан. Если будет установлено, что эти ошибочные данные, введенная по вине НБКИ информация будет откорректирована. Если окажется, что это кредитная организация подала неверные сведения, придется обращаться с требованием корректировки данных в банк.
Обратите внимание, возможно кредитная история подпортилась из-за какой-нибудь мелочи в виде нескольких рублей. Так часто бывает с кредитными картами. Вы думаете, что оплатили все в полном объеме и в срок, а оказывается, что вы не учли, например, комиссию за досрочное погашение. В этом случае вам будет достаточно доплатить недостающую сумму.
Но, если вы по какой бы то ни было причине оказались в числе злостных неплательщиков, а теперь решили исправить свою репутацию, попробуйте доказать банкам, что вы встали на путь исправления делом. Для начала оформите небольшой заем (сделать это будет очень непросто) и в срок, а лучше раньше, погасите его. Дальше оформите кредит на большую сумму, и на его примере покажите свою платежную дисциплину. Так со временем своевременно оплаченные кредиты перекроют негативную информацию. Доверие банков к вам как к заемщику возрастет.
Со временем доверие банков к вам как к заемщику возрастет.
Фирмы, предлагающие почистить плохую кредитную историю.
С развитием кредитования параллельно начал развиваться новый бизнес — услуги по очищению кредитной истории.
Многие фирмы обещают за деньги в течение короткого времени удалить данные о вас из базы НБКИ. С юридической точки зрения — это мошенничество.
С практической точки зрения – это невозможно.
Единственное, какими услугами вы можете воспользоваться, это услуги грамотного юриста, который может выступить посредником между вами и НБКИ или между вами и банками при решении спорных вопросов.
Не платите деньги мошенникам. Берегите свою репутацию.
creditorsha.ru
Как очистить кредитную историю — удаление данных. Возможно ли?
Решаясь получить кредит, необходимо «семь раз отмерить». Подавляющее большинство жителей России не единожды кредитовались. Вернуть долг вовремя получилось не у каждого. Для заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) неизбежны трудности одобрения очередного займа. Тогда они задумываются о том, как очистить кредитную историю. Подходы к решению данного вопроса разные. При любом раскладе, надеясь уничтожить информацию, не стоит думать о легкости действий.
Виды кредитной истории и как ее проверить
КИ — досье, содержащее информацию о каждом этапе кредитных процессов конкретного заемщика. Она характеризует исполнительность заемщика в обслуживании кредитного договора, что позволяет банкам использовать ее при оценке рисков.
КИ бывает:
Чистая— при отсутствии нарушений. Это позволит ему беспрепятственно получить новый кредит на выгодных условиях.
Пустая— обращений за кредитом не было. Такая КИ не сыграет на руку клиента. Условия кредитования ужесточатся.
Испорченная, плохая— кредитный рейтинг испорчен регулярными просрочками, открытыми кредитами, поручительством по проблемным кредитам. В КИ вносится запись о нарушениях финансовых обязательств. Следовательно, получить одобрение будет сложно.
Все бюро кредитных историй (БКИ), наделенные правом хранить информацию, занесены в реестр. Консолидирует информацию о том, в каком БКИ хранится история Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Зачастую КИ хранится в нескольких бюро. Сделайте запрос и получите выписку. И в каждом бюро, указанных в выписке, запросите кредитный отчет. Отчет предоставляется неограниченное количество раз. Бесплатно это сделать Закон позволяет лишь единожды в год. Срок предоставления в письменной форме либо электронно — 10 дней.
Неотъемлемой частью станет поиск кода субъекта КИ — сочетание символов, обеспечивающих безопасность данных о заемщике.
Существует процедура без «лишних телодвижений», кодов, длительного о жидания – сервис бки24.инфо. ↪ ссылка на сервис Простая анкета на сайте, и отчет на руках через 15 минут.
Получив отчет, внимательно его изучите. Задумываясь, как очистить кредитную историю, проверьте, какие факторы оказали на нее негативное влияние.
Что портит кредитную историю
После того как вы сделали запрос КИ, сделайте выверку на наличие в ней ошибок. Существует огромное количество, факторов, оказывающих влияние на КИ:
Человеческий фактор, недостаточная компетентность или невнимательность банковских сотрудников, может испортить КИ. Например, менеджер ошибся в расчетах, реквизитах и так далее.
Форс-мажор (уволили, обокрали, заболели). Предоставлением подтверждающих документов заемщик добьется исправления ситуации. После чего, необходимо погасить задолженность и безукоризненно соблюдать график.
Технические факторы. Например, в последний день внесения планового платежа заемщик не учел время на зачисление. В результате списания комиссии денег оказалось недостаточно. В результате чего сформируется просрочка, пеня будет расти.
Стоит отслеживать состояние КИ, дабы знать, как действовать и своевременно очистить кредитную историю. В этом поможет сервис бки24. ↪ Перейти на сайт
Очистить нельзя восстановить. Ставим запятую.
Если вины заемщика в порче КИ нет, то стоит обратиться непосредственно в бюро с документами, подтверждающими ошибку (квитанции, чеки). Рассмотрение займет 30 дней. В случае обоснованного обращения КИ будет исправлена. О результатах рассмотрения будет сообщено в письменной форме. Если результат не добились, то следует обращаться в суд.
Факт! Согласно закону «О кредитных историях» по истечении 15 лет информация передается в архив.
Если располагаете временем, попробуйте дождаться и повторно обратиться в банк.
Когда КИ безнадежна, на ум приходят только размышления о том, как улучшить или очистить кредитную историю. Услуга удаления КИ за определенную плату незаконна. Кроме этого чистый заемщик не лучше заемщика с плохой кредитной историей. Поэтому трата времени, денег и опасность личной свободы здесь необоснованны.
Закон не предусматривает удаление, очищение кредитного прошлого. Единственно верный выход — реабилитация в глазах кредитора. Необходимо ему доказать, что Вы встали на путь исправления.
Есть два варианта:
1. Обратиться к микрофинансированию, взять несколько экспресс-займов и отдать в срок. Кредитный рейтинг в таком случае подрастет. МФО, как правило, КИ не проверяют, а информацию в БКИ предоставлять обязаны. Что повысит кредитный рейтинг. С более высоким рейтингом снова обратитесь в банк.
2. Подать документы на программу «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Процедура длится от года до трех лет. Результатом выполнения всех условий станет гарантирование получение кредитного лимита до 100 000 рублей и более. Это реальнее вариант, нежели ждать 15 лет, когда КИ окажется в архиве. Программа проходит в три этапа:
Получение кредитной карты «Кредитный доктор» на сумму 4 999 и 9 999 руб. на сроки 3-6 месяцев и 6-9 месяцев соответственно под 34,9 %. В дополнение консультация по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению специалисты банка предоставят бесплатно.
Гарантированные «деньги на карту» от 10 000 до 20 000 рублей на полгода для безналичного расходования под 34,9 %.
Кредит «Экспресс плюс» на 6, 12 или 18 месяцев на сумму от 30 000 до 60 000 рублей под 26 %, 36 % годовых. Процентная ставка зависит от доли безналичного использования заемных средств.
Такие мероприятия положительно скажутся на КИ, и отношение банков к заемщику изменится в лучшую сторону. После окончания действия кредитного договора запросите справку об отсутствии задолженности и претензий банка. Лучше хранить все документы об оплате плановых платежей во избежание недоразумений.
Как очистить кредитную историю — удаление данных. Возможно ли? was last modified: Август 30th, 2017 by Мила
Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
credithistory24.ru
Чистка кредитной истории – можно ли очистить, как, без предоплаты быстро, сколько стоит, отзывы
Зачастую бывает, что требуется срочно взять заем в банке. Но сделать это нет возможности по причине плохой кредитной истории.
Выйти из этого положения можно различными способами. Но проще всего почистить свою кредитную историю.
Сегодня многие задаются вопросом: как почистить кредитную историю? Множество самых разных компаний предоставляет услуги такого рода.
Стоимость их относительно невелика, но всегда есть некоторые сомнения касательно легальности их методов. А нарушение закона всегда грозит ответственностью, многие даже при серьезной необходимости не хотят рисковать.
Кроме того, не совсем законная «чистка» истории не всегда дает возможность взять кредитный заем в серьезном банке (Сбербанк, ВТБ24), так как они имеют свои каналы для проверки потенциальных заемщиков.
Но выход из сложившегося положения имеется, причем он абсолютно легален — можно не почистить историю, но оспорить её.
Чтобы сделать это, необходимо:
составить заявление особого вида, содержащее все дополнения и неверные, на взгляд заявителя, данные;
заверить документ у нотариуса;
отправить его через Почту России в БКИ (бюро кредитный историй).
Бюро кредитных историй обязано рассмотреть все заявления, поступающие к ним.
Образец заявления на изменение данных КИ в НБКИ (для физлиц)
Образец заявления на изменение данных КИ в НБКИ (для юрлиц)
После рассмотрения возможно два варианта развития событий:
требования заявителя признаются обоснованными и в кредитную историю вносятся соответствующие изменения;
если заявление по каким-либо причинам бюро не подтверждает, то кредитная история остается прежней.
Независимо от результата, БКИ обязано в письменной форме уведомить заявителя о своем решении в течение 30 дней со дня получения заявления по почте.
Обычно ответ приходит достаточно быстро. В ответном письме должен фигурировать развернутый ответ на вопрос, почему в требовании об изменении кредитной истории было отказано.
Если заявитель не считает причину отказа достаточно серьезной, либо по каким-либо иным причинам не согласен с решением БКИ, от может обжаловать их в суде.
Все права, касающиеся кредитных займов, отображены в ст. 8 Федерального закона №218-Ф3.
При составлении заявления необходимо отталкиваться от информации, которая присутствует в данной статье.
Также данной статьей заемщику дается право получать один раз в год получать всю информацию, касающуюся его кредитной истории.
Еще одним способом сделать свою кредитную историю положительной можно путем взятия нескольких мелких кредитных займов, после чего следует совершить 2-3 платежа согласно графику и погасить заем досрочно.
Благополучно погашенные кредиты положительным образом влияют на кредитную историю.
Нелегальные методы чистки кредитной истории
Существует множество иных способов очистить кредитную историю. На рынке услуг присутствуют в большом количестве всевозможные компании и частные лица, которые за деньги (плата обычно фиксирована) помогут избавить от плохой кредитной истории различными методами.
Они могут быть полностью нелегальными и противозаконными, так и частично нелегальными.
К частично легальным относятся различного рода взаимодействия на официальном уровне с бюро кредитных историй.
Опытные в подобного рода делах юристы находят лазейки в законодательстве, позволяющие сделать кредитную историю достаточно чистой для того, чтобы банк одобрил заявку на получение кредитного займа.
Также можно при необходимости сделать свою кредитную историю более чистой с помощью:
сотрудников самого бюро кредитных историй;
компьютерных «хакеров».
О том, сколько стоят подобные услуги, узнать довольно просто. Сделать это можно через Интернет: имеется огромное количество ресурсов, дающих развернутый ответ по поводу расценок данных услуг.
Исправить кредитную историю с помощью работников БКИ проще всего, но договорить с ними сложно. Причем стоимость их услуг довольно велика.
Воспользоваться услугами программистов также возможно. Но под видом компьютерных гениев зачастую скрываются самые обычные мошенники, имеющие свойство брать деньги, после чего попросту пропадать из поля зрения клиента навсегда.
Поэтому необходимо быть максимально осторожным, чтобы не потерять деньги.
За чистку кредитной истории обычно берут довольно внушительные суммы.
Способы
Существует три наиболее распространенных способа разрешить проблему с плохой кредитной историей:
взаимодействие с бюро кредитных историй через компанию-посредника;
удаление негативных записей при помощи сотрудника БКИ;
редактирование баз стоп-листов банков хакером.
Огромное количество различных организаций сегодня предлагают исправить кредитную историю на короткий промежуток времени – до 30 дней. Возможно это в связи с очень интересным юридическим аспектом, касающимся отправки претензии-заявления в БКИ.
После получения данного заявления вся информация касательно заявителя из базы данных бюро кредитных историй попросту изымается.
За этот короткий промежуток времени можно оформить кредит в каком-либо банке, в котором участник стоп-листа раньше не являлся клиентом и не имел просрочек.
При попытке банка проверить клиента на наличие непогашенных или просроченных кредитов информация будет попросту недоступна. В такой ситуации кредитный комитет может пойти на уступки и одобрить заявку на получение займа.
У данного способа есть как свои достоинства, так и недостатки.
К достоинствам можно отнести:
относительную легальность;
стоимость таких услуг относительно невелика.
Рассматриваемый случай не классифицируется законодательством как мошенничество, что позволяет быть уверенным в том, что к ответственности заявитель привлечен не будет, так как фактически никакие действующие законы не нарушаются.
Конечно, если сумма кредита большая, и возникнут просрочки, то заемщика могут привлечь к ответственности согласно ст. №159 УК РФ «Мошенничество». Но доказать факт его наличия довольно сложно.
Довольно часто многие сотрудники БКИ не чураются «черного» заработка. И за фиксированную стоимость, часто даже без предоплаты, согласны «почистить» кредитную историю любого человека.
Если человек, предоставляющий услуги такого рода, действительно является сотрудником бюро кредитных историй, то можно полностью избавиться от различных негативных последствий просроченных платежей. Это даст возможность брать кредиты в любом банке на любые суммы, если доходы позволяют.
Но фактически, оплачивая услуги такого рода, потенциальный заемщик является соучастником преступления, которое подпадает под действие сразу нескольких статей УК РФ:
ст. №210 — мошенничество с использованием служебного положения;
ст. №292 – служебный подлог.
Данные статьи предусматривают довольно серьезное наказание за совершение различного рода деяний, подпадающих под их действие.
Поэтому необходимо быть крайне осторожным, даже если сотрудник БКИ уверяем в том, что осуществлял такие операции много раз.
Альтернативным и не менее эффективным способом зачастую является помощь людей, хорошо разбирающихся в системах защиты баз данных.
За фиксированную сумму они обычно готовы поработать с любой базой, независимо от класса её защиты.
Но в этой сфере существует большое количество мошенников, которые также могут просто взять с клиента деньги и исчезнуть.
Кроме того, наказания за подобного рода деяния довольно суровы, ведь они подпадают под действие:
ст. №272 УК РФ – неправомерный доступ к компьютерной информации;
ст. №183 УК РФ – незаконное использование сведений;
ст. №159 УК РФ – мошенничество.
Если по каким-либо причинам воспользоваться приведенными методами не удалось, то всегда можно напрямую обратиться к работникам банка, в котором потенциальный заемщик желает взять кредит.
За определенную сумму денег они могут:
исправить кредитную историю клиента в базах самого банка, если просрочки по платежам имеются именно в нем;
выдать кредит, не обращая внимания на кредитную историю вообще.
Данный способ решить рассматриваемый вопрос является самым надежным.
Зачастую многие работники банка сами намекают на разрешение ситуации по поводу выдачи займа в пользу заемщика путем дачи взятки.
Но такого рода деяния также подпадают под действие УК РФ:
ст. №291 УК РФ;
ст. №159 УК РФ;
ст. №160 УК РФ.
Зачастую сотрудники банка идут на сделку даже без предоплаты, так как фактически клиент привязан к банку кредитным договором и избежать контактов в дальнейшем с тем, кто помог ему получить кредит, скорее всего не удастся.
В случае если услуга была оказана, можно легко проверить, насколько качественно все было сделано.
Многие не знают, как ознакомиться с результатом чистки кредитной истории, где посмотреть всю возможную информацию о ней.
Сделать это можно несколькими способами:
подготовить запрос и отправить его телеграммой;
оформить заявку и переслать её почтой;
получить отчет о кредитной истории в организации, сотрудничающей с БКИ.
Таким образом, можно легко проверить, насколько качественно была оказана услуга по чистке кредитной истории.
Стоимость
Стоимость чистки кредитной истории может колебаться в довольно больших пределах. Все зависит от того, каким способом данный процесс осуществляется.
Способ чистки
Минимальная стоимость, тыс. руб.
Максимальная стоимость, тыс. руб
Взлом базы опытным хакером, полная анонимность, удаление просроченных платежей
от 50
до 500
Чистка базы сотрудником БКИ
от 50
до 600
Оформление заявления претензии от имени клиента в БКИ
от 3
до 10
Стоимость услуг такого характера может варьироваться в довольно широких пределах.
Все зависит от того, насколько кредитная история плоха, и от количества параметров базы данных, которые необходимо отредактировать или удалить.
Исправление кредитной истории – услуга дорогая и не всегда законная. Но она пользуется большим спросом, так как для многих оформление кредита является единственным способом преодолеть какие-либо трудности финансового плана.
ipotekam.com